在开户管理过程中，银行出去检查新的

公司注册

营业执照上的地址往往与具体的营业地址不符！对于这种情况，银行可以为其开立结算账户吗？

根据交通银行《港元结算账户管理必备法律法规》(银发(2005)16号)第二章第九条“银行负责对存款人申请开户信息的可信度、一致性和合规性进行审查”，其中开户信息可信度审查应包括注册地址的可信度。如果这个理解准确的话，如果新公司的注册地址和营业地址不匹配(意思是注册地址和营业地址在同一个周边地区，但是地址不一样)，很难通过银行查到这个，如何注销其有限公司也不需要开户。

在银行的实践中发现，申请人不仅注册地址与营业地址不符，而且没有具体的业务或办公娱乐活动(如全职会计公司、全职会计人员在家或全职会计任何娱乐活动)！注册地址的来源是大股东在申请注销注册有限公司时预先填写的地址。

由于工商行政管理部门只进行模式审核，大股东预填的注册地址也可以领取营业执照，造成了新公司注册地址与事后具体营业地址不符的问题！本着“认识你的客户，了解你客户的业务”的原则，其他信息和数据都是现实的，也就是说注册与企业地址不一致。银行是否应该拒绝申请人开立结算账户？

一种观点认为，为避免新公司注册与具体经营地址不符的可能性，银行应根据交通银行港币银行结算账户管理的必要法律法规，拒绝为其开户。

另一种观点认为，既然工商行政管理部门已经核发了营业执照，那么营业执照上注册地址的可信度就应该由工商行政管理部门负责，银行不应该再核对开户单位的注册地址。银行应该为申请人开立账户，只要其其他执照、信息和数据经过审计、真实、有效和完整。

还有一种观点认为，其他申请的信息和数据没有问题，就是注册与营业地址不符，银行要有基本判断或风险评估，有可能的话就不开户了。如果无法判断是否可能，可以要求公司写一份书面说明，说明如何注销有限公司的地址不符，并承诺在一定时间内彻底变更，然后按照程序为其开户。开户后会通过反洗钱和异常交易停滞进行监控。

如公司未能在约定期限内完全变更注册和营业地址，且公司账户存在反洗钱等异常交易特征，银行应通知开户单位停止提供账户公共服务。如果公司在约定期限内完全变更注册和经营地址，但公司账户具有反洗钱交易特征，银行应根据反洗钱要求提高反洗钱可能性水平。

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